Protecție și acumulare simultan
O singură structură asigură familia în caz de deces sau invaliditate și, în același timp, acumulează capital prin fonduri de investiții selectate de tine sau gestionate profesionist.
Serviciu · Structuri de Asigurare
O asigurare de viață poate fi și o investiție inteligentă?
Structurile moderne de asigurare combină protecția familiei cu acumularea de capital — dar nu orice produs face asta bine.
Ce sunt structurile de asigurare ca vehicul de capital
Produsele de asigurare de viață cu componentă investițională — cunoscute ca unit-linked sau whole-life — permit acumularea de capital pe termen lung cu avantaje fiscale și de protecție patrimonială care nu sunt disponibile prin investiții directe. Suma acumulată nu face parte din masa succesorală și poate fi transferată direct către beneficiarii desemnați fără procedură notarială. În plus, unele structuri oferă protecție față de creditori în anumite condiții legale. La Mare Studio analizăm produsele disponibile pe piața românească de la mai mulți asigurători, comparăm costurile reale (nu doar cele afișate în prospecte) și îți recomandăm structura care se potrivește cu obiectivele tale, nu cu comisioanele noastre.
De ce să folosești o structură de asigurare
Avantaje succesorale clare
Capitalul dintr-o poliță de asigurare ajunge direct la beneficiari fără dezbatere succesorală, fără taxe de moștenire și fără întârzieri birocratice — un avantaj esențial pentru familiile cu active semnificative.
Eficiență fiscală
În anumite structuri, creșterea capitalului în interiorul poliței nu este impozitată anual. Impozitul pe câștig apare doar la retragere, ceea ce înseamnă că beneficiezi de compounding fără fricțiuni fiscale pe parcurs.
Disciplina de economisire
Contribuțiile regulate la o structură de asigurare creează un mecanism automat de economisire care elimină tentația cheltuirii capitalului și construiește averea treptat, fără stres decizional lunar.
Când nu recomandăm o structură de asigurare
Structurile de asigurare nu sunt potrivite pentru toată lumea. Dacă ai un orizont de investiție mai mic de 10 ani, costurile de intrare și de administrare pot eroda semnificativ randamentul față de alternative mai simple. De asemenea, dacă principala ta nevoie este lichiditate maximă, o poliță unit-linked nu e instrumentul potrivit — retragerea anticipată vine de obicei cu penalități. Îți vom spune deschis și în această situație, chiar dacă înseamnă că nu lucrăm împreună pe acest produs.
Potrivită sau nu pentru tine — hai să aflăm împreună
Trimite-ne o întrebare sau programează o consultație fără obligații.